Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что порядка 500000 расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация присутствует в открытом доступе)
Счета массово блокируются банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки совершают данные действия, однако знают не все предприниматели)
Данный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении этого документа последствия блокировки окажутся безрадостными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, какие смогут подтвердить это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только лишь после тщательного изучения подобных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Некоторые предприниматели думают, что в случае если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой комментировать подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт такое право банкам при наличии нижеприведенных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (как раз подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы средства, вносите либо кому-либо переводите);
- стороны сделки осуществляют операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, переданные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро немалое число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Между тем в отдельных случаях действия банков не подчиняются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" причинил значительный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
